Si eres asesor financiero o de pensiones, es probable que tengas clientes que están próximos a pensionarse y buscan la mejor manera de maximizar su pensión. Una de las opciones más atractivas es Explicar la Modalidad 40 del IMSS, pero no todos conocen sus beneficios ni saben cómo financiarla.
Muchos trabajadores que cotizan bajo la Ley 73 quieren usar la Modalidad 40 para aumentar su pensión, pero el problema es que no siempre cuentan con los recursos para pagarla. Ahí es donde entra la oportunidad para los asesores: explicar la Modalidad 40 y ayudarles a conseguir un préstamo para cubrirla.
En este artículo, te enseñaremos:
✅ Cómo explicar la Modalidad 40 a tus clientes de forma clara y sencilla.
✅ Cuáles son los beneficios y requisitos que deben conocer.
✅ Cómo pueden financiar la Modalidad 40 con un préstamo para pensionados.
✅ Cómo cerrar la venta y ofrecerles soluciones financieras efectivas.
💰 Si quieres aumentar tu cartera de clientes y generar más comisiones, sigue leyendo.
Paso 1: ¿Cómo Explicar la Modalidad 40 a tus Clientes?
El primer reto como asesor es hacer que tu cliente entienda qué es la Modalidad 40 y cómo puede beneficiarlo.
💡 Explicación sencilla para tu cliente:
📌 La Modalidad 40 es un esquema del IMSS que permite a los trabajadores seguir cotizando de forma voluntaria con un salario más alto para aumentar el monto de su pensión.
📌 Esto es ideal para personas que trabajaron durante muchos años en el IMSS y que desean mejorar su retiro antes de pensionarse.
📌 La clave de la Modalidad 40 es que se toma en cuenta el salario de los últimos 5 años cotizados. Si aumentan su salario en ese periodo, su pensión mensual será mayor.
🔹 Ejemplo práctico para Explicar la Modalidad 40 a tu cliente:
«Imagina que tu pensión actual sería de $8,000 MXN mensuales, pero si te inscribes en la Modalidad 40 y cotizas con un salario más alto, podrías recibir hasta $25,000 MXN mensuales de por vida. ¿Te gustaría asegurar una pensión más alta?»
📌 Este mensaje genera interés inmediato y abre la puerta a la solución: el financiamiento para pagar la Modalidad 40.
Paso 2: Explicar la Modalidad 40 y sus beneficios
Cuando el cliente entiende qué es la Modalidad 40, es momento de mostrarle las ventajas reales que puede obtener.
💰 Beneficios clave de la Modalidad 40:
✔ Aumenta la pensión mensual de por vida.
✔ No depende del saldo de su AFORE, sino del salario con el que cotizó.
✔ Asegura una pensión mayor y estabilidad financiera en el retiro.
✔ Accede a mejores beneficios médicos y prestaciones del IMSS.
📌 Ejemplo de cómo explicarlo de manera persuasiva:
«Si entras a la Modalidad 40 y cotizas con un salario más alto en los últimos 5 años antes de pensionarte, el IMSS te calculará una pensión mayor.
Con la estrategia correcta, puedes duplicar o triplicar tu pensión.«
🔹 Este punto es clave para que tu cliente vea la Modalidad 40 como una inversión y no como un gasto.
Paso 3: Explicar la Modalidad 40, la Inversión y la Necesidad de un Préstamo
Aquí es donde muchos clientes tienen dudas o temores: «¿Cuánto cuesta la Modalidad 40?»
📌 Explicación clara:
✔ El pago de la Modalidad 40 depende del salario con el que el cliente quiera cotizar.
✔ El IMSS cobra aproximadamente el 10.075% del salario registrado.
✔ Cuanto más alto cotice, más alta será su pensión.
📌 ¿Cómo explicarlo de manera sencilla?
«Para aumentar tu pensión, necesitas pagar la Modalidad 40 durante 5 años.
Sin embargo, no todos tienen el dinero disponible para hacerlo, por lo que puedes solicitar un préstamo para pagarla y asegurar una pensión mayor.»
🔹 Aquí introduces la solución del crédito para pensionados.
Paso 4: Presentar el Préstamo como una Solución Inteligente
Cuando el cliente ve que la Modalidad 40 es una gran inversión pero necesita financiamiento, es tu oportunidad de ofrecerle un préstamo adecuado.
📌 Beneficios del préstamo para pensionados:
✔ Permite cubrir los pagos de la Modalidad 40 sin afectar su economía.
✔ Es una inversión segura, ya que garantiza una pensión más alta de por vida.
✔ Opciones de pago accesibles y sin complicaciones.
🔹 Ejemplo de cierre de venta:
«Si pagas la Modalidad 40 durante 5 años, podrías recibir una pensión mucho mayor.
Un préstamo puede ayudarte a cubrir estos pagos sin afectar tu bolsillo y, cuando te pensiones, tendrás una pensión más alta para pagarlo cómodamente.
Te ayudo a tramitar el crédito para que no pierdas esta oportunidad. ¿Te interesa?«
📌 Este enfoque te ayudará a cerrar más ventas como asesor y a ofrecer soluciones reales a tus clientes.
Convierte la Modalidad 40 en una Oportunidad de Negocio
Si eres asesor y quieres ampliar tu cartera de clientes, aprender a explicar la Modalidad 40 y ofrecer soluciones de financiamiento puede ser un gran diferenciador.
💡 Resumen de la estrategia:
✔ Explicar la Modalidad 40 como una oportunidad de aumentar la pensión.
✔ Muestra ejemplos claros y reales de cuánto pueden ganar.
✔ Enfatiza que es una inversión, no un gasto.
✔ Presenta el préstamo como una solución para pagarla sin problemas.
✔ Cierra la venta con un llamado a la acción claro.
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